[Claus]

Hallo zs,

Ausgangssituation:
Ich kaufe jedes Jahr eine Immobilie und nehme dafür einen Kredit in Höhe von 300 TEUR bei meiner Bank mit einer Zinsbindung von 10 Jahren und einer Tilgung von 2% p.a.

Am Ende der Zinsbindung sind noch ca. 234 TEUR meines Kredits übrig. Wenn nun die Zinsen gestiegen sind (z.B: auf 8% für einen Kredit mit 10 Jahren Laufzeit) sinkt mein monatlicher Cashflow und wird negativ.

Bei einer einzelnen Immobilie spielt das keine Rolle. Wenn ich das bei 10, 20 oder 30 Immobilien erlebe und damit bei einem Kreditvolument von > 2,5 Millionen, machen solche Zinsänderungen auf einmal eine finanzielle Belastung aus, die schwer zu bewältigen ist.

A) Wie schätzt Ihr das Risiko einer solchen Zinsänderung ein?

B) Wie geht ihr mit diesem Risiko um? Gibt es Methoden zur Absicherung? Bzw. welche Strategien nutzt Ihr, damit dieses Risiko nicht eintrifft?

Danke und liebe Grüße
Claus

[Sebastian Eßer]

Zur Frage B (Strategie):

1. Also mein Banker der Volksbank Steiermark hat letzte Woche angeboten auf 20 Jahre zu finanzieren und mir klar zur langen Laufzeit geraten, weil er davon ausgeht, dass die Zinsen in den kommenden fünf Jahren anziehen werden. Wann genau steht in den Sternen. Aber ob und wann die Zinsen anziehen, dazu gibt es wohl viele Meinungen. Er hat mich sogar gebeten allen Menschen in meinem Umfeld dazu zu raten jetzt Investitionskredite aufzunehmen. Wieviel Eigennutz und wieviel Weisheit in dem Rat steckt, diese Frage gebe ich gern an euch weiter.
2. Sondertilgungskonditionen hast du eh schon vereinbart, davon gehe ich aus.
3. Diversifikation, also auch in andere Anlageformen außer Immobilien investieren. Also möglicher Weise in Anlageformen, bei denen du von einem erhöhten Zinsniveau profitierst. Ein Bekannter hat mir die “Drei-Speichen-Regel” zum Vermögensaufbau nahegelegt. 1/3 in Immobilien, 1/3 in Wertpapieren, 1/3 in Rohstoffen/Metallen. Die Speichen sind abwechselnd über- und unterbewertet. Wobei z.B. Robert Kiyosaki (und laut Robert auch Warren Buffet) einen anderen strategischen Weg wählt, schon Diversifikation in Anlageklassen aber Konzentration von Anlageprodukten. Er sagt kalkulierte Risiken eingehen. Das Buch “Rich Dad’s Investmentguide” könnte dich als Investor interessieren.

Abschließend eine Frage zu dem Thema:

Ist es auch möglich Immobilien mit laufenden Krediten zu verkaufen? Sagen wir z.B. nach 10 Jahren bei 20-jähriger Laufzeit, wenn die Zinsen angezogen haben?

[Sebastian Eßer]

Also ich korrigiere das Wort Strategie in diesem Zusammenhang. Es sind wohl eher Taktiken von denen die Rede ist. Strategische Planung ist viel weitreichender. Siehe RADG.

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